美国退休收入税收指南：如何最大化您的退休金

税收帮助支付我们享受的许多日常服务和基础设施。从公立学校到道路维护再到医疗保健，税收确保我们的社区能够获得基本服务。话虽如此，可以说大多数人不喜欢交税，尽管它们在今天是必需的。

坏消息是税收不会消失，所以越早接受它们，越容易将它们视为美国生活的一部分。然而，好消息是，某些州的退休人员可能会发现他们的退休收入免于税收。

有些州不对任何收入征税

目前，美国有九个州不对任何收入征税，无论是工作收入、401(k)、IRA、养老金还是社会保障：

• 阿拉斯加

• 佛罗里达

• 内华达

• 新罕布什尔

• 南达科他

• 田纳西

• 德克萨斯

• 华盛顿

• 怀俄明

退休人员在这九个州不必担心缴纳任何州所得税。然而，联邦税收规则仍然适用。

对于新罕布什尔州居民需要注意的是：年收入超过2400美元的利息和股息收入将被征税，但这一规则将从2025年1月1日起不再适用。

退休收入免税的州

以下四个州不对任何退休收入征税：

• 伊利诺伊州

• 爱荷华州

• 密西西比州

• 宾夕法尼亚州

退休收入包括从401(k)、IRA或养老金收到的收入，各州对这一豁免的标准有所不同。通常，您只需要达到一定年龄。例如，在爱荷华州，您必须年满55岁才能符合豁免资格。

与无所得税的州类似，请记住联邦税收规则仍然适用。

有些州可能需要缴纳社会保障税

社会保障是许多退休人员财务的重要组成部分，所以我们不能忘记这一点。大多数退休人员不必担心他们的社会保障福利被征税，但仍有九个州会征税：

• 科罗拉多州

• 康涅狄格州

• 明尼苏达州

• 蒙大拿州

• 新墨西哥州

• 罗德岛州

• 犹他州

• 佛蒙特州

• 西弗吉尼亚州

如果您居住在上述州之一，请检查您州的具体社会保障税收规则，因为它们会有所不同并且随时可能更改。

所有人都可能面临联邦社会保障税

您可能已经注意到一个趋势，但值得重复一遍：无论州规则如何，联邦税收规则适用于所有人。为了确定您可能面临的税收，IRS使用您的“综合收入”，包括您年度社会保障福利的一半、您的调整后总收入 (AGI) 和您获得的所有免税利息（如国债利息）。

根据您的综合收入，以下是您可能需要缴纳的社会保障福利税：

• 综合收入在$25,000至$34,000之间：最多50%的社会保障福利可能需缴税

• 综合收入超过$34,000：最多85%的社会保障福利可能需缴税

上面的百分比显示的是您的社会保障福利中可能需要缴税的部分，而不是确切的税率。可征税的福利将被添加到您的常规收入中，并按您的所得税税率缴税。

避免联邦税收很难

这里的共同主题是无论您所在州的具体税收规则如何，联邦政府的规则适用于每个人。在规划退休时记住这一点，以免因税单而措手不及。

无论如何，获得州税收减免可以极大地缓解您的财务压力，让您有更多的钱用于让您的退休生活更充实。请不要把它视为理所当然。