38岁，200万怎么变成1000万？

◎作者 |  雅 宁

一位自己做投资的客户跟我们大吐苦水，真是句句戳中心窝。

客户说，自己坚持投资基金3年多，股市的剧烈波动超乎了他的想象，如今每只基金都亏了40%以上。出于对亏钱的担忧，他每逢开盘收盘都要去盯行情，非常影响工作状态和心情。

不卖掉吧又怕大跌，想要回本就要等更长的周期，而且也不确定能不能回本；卖掉吧又不甘心，毕竟已经坚持这么久了，反复纠结下最终还是决定忍痛割肉，换成别的基金。

都是买基金的，我太能理解这位客户的感受了，今天-2000，明天+300，后天-2800，大后天+500的日子，这种心情跟着行情起起伏伏的日子太煎熬了。

我身边很多朋友都有这样类似的经历，我发现大家不仅都是亏的，而且持有三四年就卖掉了，很少看到坚持持有5年以上的。

有位业绩不错的基金经理曾分享过一个数据，只有不到0.4%的投资者能坚持持有他的股票基金超过5年。

客户知道成功的投资需要坚持长期主义，但是也深感这个过程中需要克服人性追涨杀跌的弱点太难了，这也是为什么现在客户考虑选择香港保险。

一是不需要考验个人的投资能力。

做长期投资，意味需要付出足够长的时间和精力，然而二十年三十年后，随着年龄增长，我们的思考和判断能力下降不说，年纪大了精力和体力也是有限的。

客户本身工作比较忙，今后不想再自己折腾投资了，把手上的一部分闲钱交给本身就是顶级资管公司、背后有专业投资团队的香港保险公司去打理，不用考验自己的投资能力，自己只需要等待开花结果。

二是打理省心，可以少很多情绪波动。

香港保险，如香港储蓄分红险中有一部分利益是保证的，白纸黑字写入合同，长期持有的情况下是不会亏本的。

另外，保险公司是有平滑机制的，会在投资收益好的年份保留部分收益，留到投资收益不好的年份派发，可以减小收益波动。

这样心态上就不会因为短期的波动而过于焦虑，更有动力坚持长期持有保单。

三是长期持有香港保单预期收益能达到6%（复利）左右。

香港保险公司是全球投资的，锚定的是全球优秀经济体的周期，可以在全球范围内寻找优质的投资机会和标的，并根据产品的收益目标、市场的变化以及经济前景来调整不同类型资产的份额。

要知道，香港保险公司是有大量流动资金的，可以抄底买入具有长期发展潜力的资产。

所以对客户来说，投保香港保险是帮助自己实现长期投资最稳最省心的玩法了。

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我们为客户挑选的是这个方案，年交6万美元，交5年，总保费30万美元（约人民币216万）：

客户今年38岁，保单第20年末，预期价值为79.5万美元（约574万人民币），是总保费的2.65倍，IRR达5.55%，可以全部拿出，或者以后每年拿出部分用于养老，如果不用就留着继续增值；

保单第30年末，预期价值为155.9万美元（约1126万人民币），是总保费的5倍，IRR达6.05%；

保单第50年末，预期价值为633.8万美元（约4580万人民币），是总保费的21倍，可以全部拿出留给家人或者把保单传给家人。

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