一夜贬值50%，卢布变成废纸？

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◎作者 |  雅宁

可怕！卢布一夜之间贬值了50%以上。

6月11日，1美元可以兑换89.10卢布；6月12日，美国宣布对俄罗斯实施新一轮制裁后，一夜之间，有银行涨到1美元兑换200卢布。

俄罗斯民众发现，俄罗斯部分网站已经无法打开或登录。担心未来卢布继续贬值，人们在银行排起长龙抢购美元，但得到的回答却是储备不足。

在美元短缺的情况下，黑市成为了一些人获取外汇的途径，据说在黑市上卢布一天贬值80%。尽管其中还存在高额的交易费用和潜在的法律风险，但是，为了保住自己的资产，还是有人愿意铤而走险，高价换美元。

为什么俄罗斯民众这么恐慌卢布贬值？了解二三十年前卢布汇率变动的历史，你会理解。

1991年12月，苏联解体时，1美元兑换3800卢布。到了2000年，1美元已经可以换1万多卢布了，因为数字太大，计算机都按不下了。

1989年到2000年，卢布和美元的汇率从1:1.68到10000：1，令人触目惊心。

汇率的变动导致人们的财富迅速缩水，再叠加通货膨胀，大量民众难以负担大幅上涨的物价，生活水平一落千丈。

后来呢，俄罗斯把旧卢布换为新卢布。然而，卢布依旧没有停止下跌，如果要从苏联解体前算到现在，卢布贬值到原来的30多万分之一。这是什么概念？假如你在当时有一套3000万的房子，放到现在已经贬得只剩100块钱的价值。

汇率的变动，可能是当下我们财富贬值最大的隐患。

就在今年3月，埃及镑一夜贬值了50%；4月以来，亚洲多个国家货币遭大幅贬值，一些国家跌至历史新低；人民币汇率目前较为稳定，但过去两年来也贬值了12%。

近年来，外部和内部环境的不确定性加剧，“底线思维”、“极限思维”的说法经常被提及。防范汇率风险，成为了当下越来越多中高净值人士关注的重点，把一部分人民币资产变为美元资产来分散单一货币风险，成为越来越多人的共识。

这两年来，我们看到香港保险又火了，很多中高净值人士配置香港保险，很重要的一个原因就是为了对冲单一货币风险。因为香港保险多数是以港币和美元计价的，港币本身又和美元挂钩，所以香港保险其实是一种美元资产。

全球投资的香港保险，锚定的是全球优秀经济体的周期，它的投资标的非常广泛，像海外股票、债券、房地产，甚至农地、林地等，这些普通人根本接触不到的海外资产，保险公司都能投资。长期持有保单的情况下，预期能获得的回报非常可观。

以一款香港分红储蓄险为例，40岁男性，年交10万美元，交5年，60岁时，保单已经预期有143万美元，是总保费的2.8倍，预期内部回报率6%（复利）。

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