买房进入零成本时代！

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买房进入零成本时代！

5月前

作者：樱桃团队

来源：樱桃大房子

文章已获授权

房贷利率再创新低！

根据媒体报道，云南省玉溪市首套和二套房贷利率低至2.95%，且该消息已经正式得到了银行的证实。

2.95%的房贷利率是什么概念呢？

绝对是中国史上最低的，哪怕是在2008年房贷集体打折都没有试过这么低。

这是中国有房贷按揭以来的最低利率纪录。

上个月我还写了文章，说佛山有银行允许房贷利率做到3%，当时大家还震惊来着。

没想到一个月不到，2字头的房贷利率就来了，并且是首套二套同时降到2字头。

很多人可能不知道，在今年初，大批量城市集中取消了房贷利率下限。

以前我们的房贷利率以lpr为基准，各大城市根据自己情况上下调整，之前还要求房价连跌三个月的才可以继续往下调，但现在这个口子也放开了。

于是从今年开始，全国各地的房贷利率都在“百花齐放”般争相下调。

规则基本上是：越是高能级城市，房贷利率越高。越是低能级城市，房贷利率越低。

我找了一下各大城市的房贷利率。

目前一线除了广州之外，北上深利率降到3.5%；南京首套二套最低3.05%；苏州最低3.1%，个别外资银行最低3.05%；杭州首套最低3.25%；广州最低3.25%；福州3.3%。

517楼市新政”发布以来，百城房贷利率进一步下行，目前多数城市首套房贷利率已降至3.1%-3.5%之间，远低于此前市场平均水平。

一旦有一个地方的房贷利率开始执行后2字头后，按照我们过去的习惯，很快全国就会出现越来越多地方跟进2字头的房贷利率，一些小地方的农商行还会出现竞争的关系，从2.95%-2.8%-2.5%……

现在房贷利率已经取消下限，所以接下来还会降到什么程度？大家可以尽情发挥想象力。

房贷利率继续降低，这对于我们普通人而言又意味着什么呢？

这两天，一篇洋洋洒洒三万字的文章火遍全网，悲观的情绪引发广泛共鸣。

但今天我不想和大家继续分享这些悲观情绪，非常影响心情。

我更想告诉大家的是，现实既然如此，我们普通人该如何？

今天我们就从房贷利率跌至2字头开始讲，一旦房贷利率下降到2字头后，我们未来所有的投资逻辑都会发生巨大的变化。

首先最明显的，房贷利率进一步降低，买房换房的成本也会降到史上最低！

以一线城市一套500万房子为例，首付3成，贷350万，30年等额本息计算：

存量房贷业主，利率4.5%，总利息为280万，每月应还17733元；

最新购房者利率为2.95%，总利息177万，每月还款14661元。

两者月供相差3072元，一年就是36864元，总利息相差103万！！！

今年上车的人应该是中国史上购房成本最低的一群人了。

前两年我们房贷利率五六个点的时候，网上很多人都在拿发达国家两三个点的房贷利率相比较。

没想到两年后，我们也降到了这个区间。

随着房贷利率进一步下调，也意味着，银行的净息差也会进一步缩小，银行为了保住利润，只能进一步下调存款利率。

不知道大家最近有没有继续存款，两个月前我还让家人有余钱的话赶紧存起来，哪怕2.5%的利率都不放过。

刚刚我又打开中国银行的大额存单，2.35%利率的大额存单显示余额不足，（我们都知道其实是不咋发售了）。

现在普通人还能买的就是1.9%的存款利率。

利率下调的真的太快了，从去年3%以上，现在已经下调到1.9%，不到一年时间。

说真的1.9的利息，存不存银行都无所谓了，就那一点利息把你的资金彻底锁死了，真的不值得。

相反一旦市场出现一些更有价值的投资标的的时候，反而会错过。

最近上海的老破小不是很火爆吗，说到底就是房价跌到一定程度后，租售比就慢慢起来了。

之前很多人都喜欢拿租售比说事，欧美很多大城市的租售比大概维持在3%左右的水平，而国内大多数只有1%-2%。

再对比前几年国内的存款利率动辄四五个点，要不是房价有上升空间，这点租售比的确是看不上眼。

但现在大环境已经发生巨大逆转了。

1、银行的存款利率跌至1字头。

2、另外随着房价下调，全国房价从21年开始回调，至今大约跌了30%，一些老破小跌的更厉害，40%-50%之间。

结果就是我们的租售比涨起来了，甚至比存款利率还要高！

给大家举个例子，东南新村是上海陆家嘴洋泾菊园实验学校的学区房，这个学校也被誉为上海公办最好地段的九年一贯制。

之前学区房热的时候，30平方的房子总价卖到380万。

但是最新的成交价只要206万，首付20%的话，直接40万就搞定了。

47平的两房，两房总价286万，首付57万可以拿走。

但这两套房子租金多少呢？

30平可以租4500元/月，两房的可以租6260元/月。

最后算下来的租售比是2.6%左右。

目前上海大部分的老破小租售比都在2.5%以上，有些市区不到两百万的老破小都能租到四五千块，租售比十分的漂亮，达到2.5-3.5%。

最近上海豪宅不是很火爆吗？有钱人也不傻，这些房子哪怕买着不住，租出去也不亏。

最近大虹桥徐泾的标杆社区蟠龙天地3期，一套195平大平层的租金达到了3.9万/每月，目前186平的租金最新挂牌又涨了，达到43000一个月了。

当时新房买入价大约是1400万左右，租售比算下来超过3%，成功达到了国际水平。

折算下来收益率比存款利率还要高。

随着租售比上涨，这个时候上车的人就会越来越多，现实情况大家也能看到最近上海的老破小成交量已经稳住了。

当租房和供房的成本差不太多，年轻人就会选择买房，而不是帮房东还房贷。

这笔账大家一定要学会去算。

所以啊，一旦房贷利率跌破3%，这个值就非常微妙，因为已经有越来越多城市的租金回报率能够达到2%-3%，和国际接轨，像长沙有的四五个点，公寓七八个点。

现在这样的大环境，除非后续真的大放水，否则我不敢说房子会迎来大涨。

但是租售比上升回到正常水平后，我们的房价稳住基本上问题不大，因为这个市场已经没有太多泡沫了。

随着房贷利率逐渐降低，到这里，买房持有成本就会进入零成本时代。

要是你手上有足够的本金一次性购买，房子的租金回报率绝对比存款要高。

当然有些人可能习惯了前二十年动辄几十倍的收益率，看不上这点租售比。

由奢入俭难嘛，也能理解，但是未来这种观念真的要改一改了。

以后高于银行存款就是最好的理财！

对于租售比，大家要是感兴趣的可以在评论区告诉我，我们一起挖掘租售比高且有价值的房子！

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来源：起点财经

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